Manajemen Resiko Kredit (1)

Manajemen Resiko Kredit (1)

Definisi Kredit berdasarkan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan adalah :

Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasrakan persetujuan atau  kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

Untuk prinsip syariah tinggal ditambahkan berdasarkan prinsip bagi hasil.

Sumber : transkartunblogspotdotcom

Masalah kunci dalam manajemen resiko kredit adalah :

Pertama, masalah informasi. Banyak informasi yang tidak informatif sehingga mempengaruhi kualitas keputusan dalam memberikan kredit yang akhirnya akan menimbulkan kredit bermasalah. Mengapa informasi awal begitu penting? Karena harus diyakini tentang informasi ASIMETRIS, artinya yang tahu tentang diri pribadi, usaha, kemampuan dan niat baik dari calon debitur adalah debitur itu sendiri sehingga bisa saja tersembunyi sifat moral hazard (perilaku tercela) dari pihak peminjam/debitur.

Kedua, masalah insentif.  Harus dibedakan antara debitur yang membayar angsuran tepat waktu dengan debitur yang tidak teratur membayar angsuran atau masuk kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet.

Ketiga, masalah pemantauan. Pemantauan atau monitoring dilakukan sesaat setelah kredit tersebut cair dan diterima debitur, bukan pada saat ada potensi masalah. Jadi monitoring harus dilakukan sejak dini

Paturih-turih

tina manfaatjahemerahdotcom

Jahe beureum jeung jeruk nipis pasanggrok di sisi walungan. “Kang Jabeur, sia boga élmu ngahaneutan jeung nyegerkeun awak lin?” Néng Jéni nanya bari ngarandeg. “Heueuh dibéré baheula ku luluhur uing jampé pamaké, tapi ulah salah. Bakal leuwih bedas mun anjeun gabung” Néng Jéni  imut rada gumeulis.

“Cik urang cobaan néng!” Jang Jabeur turun kana sisi walungan, nyieun babalongan leutik. Sérését maké kuku nurih dada. Kaluar lambaran cai beureum ngora.  Néng Jéni embung éléh, nyingsatkeun erokna, pingpingna diturih ku régang seukeut, ngucur ngagabung kana balong leutik. Jang Jabeur teu poho kunyam kunyem mapatkeun jangjawokan bari peureum beunta. Balong leutik dibedahkeun sina gabung kana cai walungan, ngamalir muru ka girang nu loba padumukan.

 Béja patatalépa,  mimiti ti budak angon yén cai walungan jadi seger haneut haseum, ngeunah kana awak. Dadak sakala di padumukan jadi haneuteun.  Nu katarajang salésma, batuk, carangkeul calageur. Jang Jabeur jeung Neng Jeni ogé bagja dina acara jatukrami.

Diajar Milih

Ti ramatloka radiotamhiddotcom

Awak rancucut ku késang nu ngagarajag, beungeut karasa ngahéab. Kaos jero jeung kaméja bodas geus badis pangepél baseuh, kari meureut meunang sajolang tah késang téh. Padahal rohangan maké AC nepika 16 darajat, tapi angger wé késang ngadon balap pating curulung tina sela-sela rambut muru kana gado. Aya ogé nu ngetém heula dina tungtung daun ceuli, ngajleng kana taktak bari sura-seuri.

“Sok geura putuskeun Jang Usrip, éta dua pilihan ti bapa. Ditungguan ayeuna pisan!!!” Nongtoréng kénéh sora bedas dunungan ageung sanggeus nampa sahunyud kertas laporan pamariksaan nu di kerjakeun ku Jang Usrip dua minggu katukang. Reunghap diajaran rada lalaunan, sugan wé ngurangan bangbaluh tur ngeureunkeun kesang.

Si kesang nu dina tarang nanya, “Naon kitu pilihanna lur?” Jang Usrip ngagerenyem, “Teu pira euy antara pupus deui ieu laporan atawa ngaran uing nu dipupus tina daptar pagawé di dieu.” Si kesang hareugeueun ngilu bingung. Sakabéh késang dina awak tarungkul, ngusap cimata.

Peuting

Tina ramatloka : id.anawallsdotcom

Nyangsaya kana taktak peuting, karasa tingtrim sanajan poék mongkléng buta rajin. Sagala bangbaluh ngoléséd ngajauhan, tonggong longsong haté antaré. Renghapna rasa silih udag jeung simpéna peuting.  Mimiti pacantél ramo patali kahayang. Teu kaampeuh sakabéh gegedoh rusiah ngagolontor maseuhan manglambar-lambar sajadah meunang ngarurud ti masjid jami tukangeun imah.

Peuting imut kanjut sanggeus wareg ngadéngékeun uing nu teu eureun ngocoblak. Teurabna peuting eusina gosip jeung sindir sampir nu matak geunjleung sanagara. Sanggeus rada ngareunah kana awak, Uing maksakeun cengkat. Sakedapeun ngahunted, nempokeun rombongan siraru nu ngagotong ratu sangkan ingkah tina kamunafikan.

Teu loba carita, peuting langsung ditalék naha rék enyaan atawa ukur pupulasan? Hanjakal ngajawabna geuning maké haté kadua leutik, sanajan camperenik tapi geuning pinuh ku intrik. Pipikiran baluweng teu sanggup ngarencana nanaon. Aya kereteg hayang ngadu’a, tapi leungit niatna. Peuting mimiti harénghéng, sanajan taktak mah keukeuh dipuntangan tipepereket.

Uing terus bacéo, nepi ka peuting laput ku kahayang. Hayang leupas ti Uing. 

Diajar ihlas

Tina ramatloka jelajahunik.blogspotdotcom

“Bapa sinareng ibu nu kenging rahmat ti Gusti Aloh, dina kultum bada dhuhur dinten ieu pribados seja ngabedél perkawis kaihlasan....,” Barabat Ustad Asqori nyebatkeun ayat dipadu hadis nu tangtos aya pakuat pakait sareng bagbagan ihlas. “Terang teu contona ihlas téh sapertos kumaha?” Ustad naros , teu aya waleran. Ustad neraskeun, “Upami bapa ibu tuang leueut anu awis, saporsi 200 rébu. Giliran hoyong miceun mah tara diémutan, padu burusut, teras urang téh hilap wé. Tah éta contona ihlas téh, teu ngemutan deui awisna pangaos tuangeun”. Hadirin unggeuk-unggeukan.

Réngsé kultum diteraskeun sorogan hanca tahsin qur’an dugika asar. Bada solat asar, Ustad Asqori kaluar masjid. Ningal sendalna teu aya, “Anyééééééng sendal aing aya nu ngagubug. Gobloog!!, mangkaning weuteuh kénéh!!” Panon buncelik, bari rénghap ranjug. Jang Kodir nu aya di golodog masjid ngaharéwos ka Aki Jumad, “Geuning ihlas téh sesahnya ki” Ki Jumad imut bari nyawang deui cariosan ustad waktos kultum tadi siang.

Cirambay

source : idgofreedownloadnet

Pas eureun na lampu beureum. Brakk!!! Kaca tukang aya nu ngababuk, sajorélat ngalieuk. Kaciri ditukang loba motor. Uing muka panto supir, turun katukang. “Nanaonan ari sia, bet neunggeul kaca mobil teu pupuguh?” Uing muncereng napsu ngaguruh. Manéhna molotot euweuh kasieun. Uing maju bari ngaluarkeun jurus monyét ngagugulung kalapa, méh bisa nonjok tah si pikasebeleun téh. Pas peureup rék antel kana beungeutna, kaciri éta jelema téh geuning cirambay. Kabeneran manéhna maké hélm sapotong.

Reg peureup eureun, uing galaw. “Tuluykeun ngahabek atawa tanya heula?” tapi tibatan jadi matak mending nanya heula. “Kunaon siah jagoan téh bet ceurik?” Uing nanya bari rada muncereng. Manéhna tungkul bari nempo kahandap. Ana bréh ramo suku katuhuna katindihan ban mobil offroad nu uing. Gebeg téh, beretek uing lumpat naik kana mobil, maju saeutik.

Si bapa ngagolér tuluy dipayang asup na mobil uing, muru ka rumah sakit. karunya ramo suku limaannana jadi jempol kabéh.

Étalase

nyandak ti ramatloka simomotdotcom

Teu seueur culang cileung, Ésih ngungkug deui ngaliwatan étalase nu ngajalegir bari ngabegégan. Ngadodorong karéta balanjaan. “Teu boga duit mah ulah loba laha-loho”, saur dunungan istri nu nuju balanja. Pek téh teu nyalahan, geuning étalase gé sarua ngajebéngan. Kanjut kundang eusi kencring meunang kukumpul tilu warsih teu walakaya. Ngayekyek samar polah nempo barang nu dipikahayang teu kauntup ku akalna. 

Ésih ngagidig ngajauhan étalase, dunungan nu nuju pipilih dikantunkeun. Karasa haté peurih ku itu ku ieu. Sabot nepi ka sisi jalan, kanjut kundang murag kencring paburisat. Ésih ngudag rék mulungan, tapi kencring rikat tingkoloyong asup ka kios bénsin. Kencring réréorangan ngagotong kompan ngaliwatan Ésih meuntasan jalan muru étalase nu keur anteng gogorowokan ngabudah diskon. 

“Tah marandi heula, méh teu sombong ka jalma leutik,” bénsin mancawura kencring ajojing. Kanjut kundang gé ngiluan nyekéskeun panékér nyacapkeun katugenah. Ésih ngajentul peuntaseun jalan, melongkeun étalase miwah dunungan istri nu rambisak di kepung seuneu.

BUMD, LKM & PEMDA

source : pixabay.com

 Hadirnya Undang-Undang Nomor 23 tahun 2014 tentang Pemerintahan Daerah yang merupakan pengganti Undang-undang Nomor 32 Tahun 2004 tidak hanya mengatur tentang pemerintahan saja tetapi mengatur juga tentang BUMD (Badan Usaha Milik Daerah) yaitu pada Bab XII yang terdiri dari 13 pasal yaitu pasal 331 sampai dengan pasal 343 atau sekitar 3,16% dari 411pasal dan 27 Bab dari Undang-Undang tersebut yang diundangkan pada tanggal 30 september 2014.

Salah satu pasal yang krusial adalah pasal yang mengatur kepemilikan dan bentuk badan hukum dari BUMD yaitu :

Ø  pasal 334 ayat (2) menyatakan bahwa “BUMD yang dimiliki lebih dari satu pemerintah daerah harus merubah bentuk hukumnya menjadi Perseroan  Daerah (Perseroda)” ;

Ø  pasal 339 ayat (1) menyatakan bahwa “Perseroan Daerah adalah BUMD yang berbentuk PT yang kepemilikan sahamnya paling sedikit 51% dimiliki oleh Pemerintah Daerah”. 

Indahnya Birokrasi

Assalamualaikum Wr Wbr.

 Perbincangan pagi ini dengan seorang sahabat bertema acak, dari mulai keluarga, cerita masa lalu hingga pekerjaan yang sedang digeluti. Pertanyaan menggelitik tentu kaitan antara tugas sekarang dengan back ground pendidikan yang tentu berseberangan.  Wajar saja pertanyaan itu muncul karena sahabatku ini bekerja sangat sesuai dengan minat dan jalur julurusan semasa kuliahnya. Dia sekarang menjadi seorang guru dengan gelar M.Pd dan sedang mengikuti seleksi guru teladan. Sementara dia keheranan dengan tugasku yang sekarang berkecimpung dalam dunia ekonomi mikro yang berhubungan dengan teknis perbankan yang jauh berbeda dengan pendidikan ilmu pemerintahan.

“You nggak stres tuh, khan musti paham dulu ilmunya baru pegang jabatan?”

Babadak

Pasosonten réngsé pabeulit sareng padamelan, nyobi mukaan FB. Ningalian postingan babaturan, aya nu nyetatus galaw aya ogé nu masihan motivasi duka kanggé anjeuna duka keur batur.. Ah nya wios wé. Aya ogé cuplikan warta lokal, nasional jeung luar nagari. Nya sakadang curuk sok ateul hoyong mencét tur maca warta nu kadangkawis judul jeung eusina téh bénten... Judulna matak panasaran tapi eusina mah basajan.

Photo : Dokpri Deni Mulgiana

Nuju anteng noélan layar android, bréh dina FB aya poto cai sungapan nu di kintun ku babaturan baheula sobat dalit dilembur, Kang Deni adut Mulgiana. Potona mah basajan waé. Ningalikeun cai sungapan nu rada coklat umpal-umpalan jeung sabudereunna héjo tur matak tingtrim.

Éta tempat keur budak mah jadi tempat pavorit sanajan kolot mah tangtu nyarék da bisi budak cilaka kabawa palid direwod lulunsamak. Disebutna éta patempatan teh 'babadak', duka teung harti saenyana mah. Tapi da lain tina badak da badak mah aya na di ujung kulon. Di lembur mah aya gé bagong.

Sok anteng guyang bari gogonjakan, can wawuh kana bobogohan da budak satepak kénéh. Euweuh ragab sok silih gejeburkeun jeung budak awéwé, biasana réngsé latihan pramuka atawa mémang ngahajakeun ulin kadinya.

Balikna mapay irigasi atawa mun keur boga ban jero tina treuk sok ngahaja papalidan nepi ka lembur.

Ah éndahna mangsa harita, janten sono hoyong ka lembur.